調查：僅21%港人認為已為AI時代退休做好財務準備

T. Rowe Price調查顯示，逾半數香港在職人士認為人工智能令退休規劃更難預測，僅21%認為已為理想退休生活做好財務準備。近六成受訪者認為需逾500萬港元儲蓄及投資才能安心退休，但僅15%有定期檢討的全面退休計劃。

全球資產管理公司T. Rowe Price周一公布調查結果，顯示超過一半受訪香港在職人士認為人工智能令退休規劃較上一代更難預測，僅五分之一認為已為此做好財務準備。調查於今年8月進行，訪問1,004名年齡30歲或以上、月入至少15,000港元的香港在職居民。

約55%受訪者認為AI為退休路徑帶來比上一代更多不確定性，尤其30至39歲群組感受最深。傳統由全職工作直接過渡至退休的模式不再普遍，72%有退休計劃的受訪者預期會以多個階段逐步退休。T. Rowe Price大中華區中介分銷主管Raymond Chan表示，退休已不再是一個單一時間點，而是一個旅程。

調查發現，56%受訪者認為AI可能帶來更靈活的工作模式，43%預視新職業、業務或收入機會，但70%認為需要學習新技能以適應AI相關轉變，49%擔心AI會擾亂其就業或業務收入。72%計劃借助AI延長職業生涯，60%已開始或會考慮使用AI減少工作時間或提早退休，近70%已重返或會考慮在退休後重返職場。

香港正面對人口老化問題。政府統計處最新數據顯示，65歲及以上勞動人口近24萬，較過去十年增加120%；該年齡組別的勞動參與率同期由9.9%升至13.5%，即約每七名長者有一人仍在工作。為鼓勵中老年人士重返就業市場，勞工處2024年推出為期三年的再就業津貼試行計劃，截至今年7月已錄得超過53,000宗成功就業個案，約四分之一由60歲或以上人士擔任。

然而，市民的財務靈活性尚未跟上。T. Rowe Price發現，近60%受訪者認為需要超過500萬港元儲蓄及投資才能安心退休，比例高於去年的51%；其中22%更認為需要超過1,000萬港元。但僅21%認為已為理想退休生活做好財務準備，僅15%擁有定期檢討的全面退休計劃。

經濟合作與發展組織最新數據顯示，香港一般僱員透過強積金等強制計劃可獲得的退休入息約為退休前收入的40%，低於OECD平均的50%以上及新加坡約63%。T. Rowe Price全球投資解決方案策略師及投資組合經理沈文婷建議，除強積金儲蓄外，額外退休投資可加強計劃的靈活性，應對職業轉變帶來的干擾。她又指，投資者應持有可隨時間調整的紀律性投資框架，逐步調整增長與防守資產的比重，並建立應急儲蓄緩衝，但長期退休組合不宜持現金過多，以免購買力受通脹侵蝕。

調查亦顯示，對靈活退休安排的需求日益增加。72%受訪者計劃借助AI延長職業生涯，60%已開始或考慮使用AI減少工時或提早退休，近70%已重返或考慮重返就業市場。香港面對人口老化，65歲或以上勞動人口近24萬人，較過去十年增加120%；同期該群組勞動參與率由9.9%升至13.5%。

為鼓勵長者及中年人士重返就業市場，勞工處2024年推出為期三年的再就業津貼試行計劃，為合資格僱主及40歲或以上僱員提供不同水平津貼。截至今年7月，計劃錄得超過53,000宗就業配對，約四分之一由60歲或以上工人承接，行政長官李家超在2026年施政報告中公布有關數字。

然而市民的財務靈活性尚未跟上。T. Rowe Price發現近60%受訪者認為需要超過500萬港元的儲蓄及投資才能安心退休，較去年的51%上升；其中22%更認為需逾1,000萬港元。但僅21%認為已為理想退休生活做好財務準備，只有15%擁有定期檢討的全面退休計劃。

經濟合作與發展組織最新數據顯示，香港一般收入人士透過強積金可獲相當於退休前收入約40%的退休福利，低於OECD平均的50%以上及新加坡的約63%。T. Rowe Price全球投資解決方案策略師沈文婷表示，除強積金儲蓄外，額外退休投資可增強計劃的靈活性，以應對職業轉變帶來的干擾。她建議投資者持有可隨時間調整的紀律性投資框架，逐步調整增長型與防守型資產比例，並建立應急儲備以應對短期不確定性，但長期退休組合不宜持有過多現金，以免購買力受通脹侵蝕。